Ежегодно ужесточается контроль над денежными средствами физических лиц. Из-за того, что вводятся новые требования, банк получает больше поводов заблокировать нашу карту за практически любой, казалось бы, безобидный перевод. Причем в последнее время под контроль банка попадают даже переводы небольших сумм, которые происходят регулярно.

Поскольку, в последнее время случаи блокировки карт участились, то можно сделать выводы о том, как лучше осуществлять денежный перевод, чтобы минимизировать вероятность попасть под ограничения. Сразу отмечу, что судиться с банком очень сложно. Подавляющее число исковых заявлений клиентов оставляют без удовлетворения, более того на стороне банков находится Верховный суд. Поэтому проще будет предотвратить блокировку. Рассмотрим подробнее, из-за каких переводов у банка будут все основания заблокировать вашу банковскую карту.

Перевод с пометкой за оплату работ или услуг

Если физическое лицо заключает договор (например, на оказание услуг или подряда) и принимает оплату на свою банковскую карту, где при назначении перевода будет указано «оплата по договору, оплата услуг, работ и т.д., то вероятность блокировки банковской карты увеличивается в разы. В данном случае, у банка будут все основания подозревать клиент в том, что он занимается незаконной предпринимательской деятельностью. Более того, при выдаче карты физическому лицу запрещается ее использование в такой деятельности.

Таким образом, если платеж будет являться коммерческим и поступит на карту физического лица, банк заблокирует карту, указав на недопустимость использования личной карты физического лица в подобных целях.

Перевод средств по договору займа

Если одно физическое лицо дает взаймы второму путем перевода на карту, то вероятность блокировки крайне мала, однако, если переводы с пометкой «заем» будут регулярными, то это повод для банка усомниться в законности подобных переводов.

Если же перевод осуществляет юридическое лицо или индивидуальный предприниматель физическому лицу, то в таком случае вероятность блокировки карты резко возрастает. В данном случае у банка будет подозрение в том, что основная цель подобных переводов – обналичить денежные средства. Таким образом, банк будет считать это подозрительной операцией и заблокирует карту для выяснения законности такого перевода.

Зарплата

Нередко, для получения заработной платы, работнику указывают на необходимость оформления зарплатной карты. В последнее время за перевод заработной платы на общую карту банки чаще стали блокировать карту за нарушение правил использования. Во избежание таких недоразумений, для получения зарплаты, следует оформить карту для подобных целей.

Перевод в качестве арендной платы

И конечно, под особый контроль попадают денежные переводы с пометкой «плата за квартиру» или «оплата по договору аренды (найма)». В данном случае, банк может заподозрить, что в таких переводах кроется нарушение закона, например предпринимательская деятельность, либо уклонение от уплаты налогов. В данном случае, чтобы добиться разблокировки своей карты, клиенту нужно будет представить в банк доказательства того, что все переводы являются законными и не нарушают правила использования банковских карт, с которыми был ознакомлен клиент при подписании договора с банком.

Таким образом, стоит внимательно следить за денежными переводами на свою банковскую карту. Иногда, проще не указывать никакой информации в назначении перевода, либо указывать личные цели, чтобы у банка не было лишних поводов придраться и заблокировать вашу карту.